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科擔聯合貸
一、產品定義? ?
“科擔(dan)聯合(he)貸(dai)”是指我公司(si)與再擔(dan)保(bao)(bao)(bao)合(he)作體系擔(dan)保(bao)(bao)(bao)機構以(yi)聯保(bao)(bao)(bao)、分(fen)保(bao)(bao)(bao)形式開展合(he)作，向科創類企(qi)業(ye)(ye)提供(gong)信貸(dai)融資，借款人(ren)以(yi)信用(yong)保(bao)(bao)(bao)證(zheng)、知識產(chan)權質押作為主要反(fan)擔(dan)保(bao)(bao)(bao)措(cuo)施(shi)的擔(dan)保(bao)(bao)(bao)業(ye)(ye)務。
（一(yi)）以聯保方式開(kai)展(zhan)的(de)“科擔(dan)聯合貸”，由我公司與再擔(dan)保合作體(ti)系擔(dan)保機構各自為(wei)借款人提供連(lian)帶責任保證(zheng)。
（二）以分保(bao)方式開展的“科擔聯合貸”，由我公司(si)為(wei)借款人提供連帶責任保(bao)證，再擔保(bao)合作體系擔保(bao)機構按(an)照一定比例(li)提供風(feng)險(xian)分擔。
二、準入條件
（一）借(jie)款人（或經營主體）注(zhu)冊地(di)在湖北省內。
（二(er)）借款人（或(huo)(huo)經(jing)營主體）納(na)入省(sheng)科技廳“高(gao)新技術(shu)企業(ye)(ye)(ye)”“科技型中(zhong)小(xiao)企業(ye)(ye)(ye)”等(deng)科創型企業(ye)(ye)(ye)認(ren)定名單(dan)(dan)，納(na)入省(sheng)經(jing)信(xin)廳“專精特新”等(deng)認(ren)定名單(dan)(dan)，或(huo)(huo)經(jing)科技、經(jing)信(xin)部(bu)門推(tui)薦的。
（三）借(jie)款人(ren)及經(jing)營主(zhu)體近兩(liang)年內(nei)不存(cun)在(zai)惡意(yi)逃廢債務(wu)等重大不良信用記(ji)錄，不存(cun)在(zai)失信記(ji)錄且未(wei)能結清(qing)債務(wu)或被列為(wei)失信被執(zhi)行(xing)人(ren)的情形(xing)。
（四）借款人（或經營主體）不(bu)得為省再(zai)擔保集團(tuan)《再(zai)擔保業(ye)務(wu)負面清單》內所列(lie)對(dui)象，需滿足國家融(rong)資擔保基金及省再(zai)擔保集團(tuan)備案條件。
三、產品要素
（一）聯保方式
1.擔保額度(du)：單戶一(yi)般不超過(guo)1000萬(wan)元(yuan)，對符(fu)合(he)創業創新、戰略性新興(xing)產業要求(qiu)的主體最高2000萬(wan)元(yuan)。
2.風險共擔(dan)方式：聯保機構(gou)單(dan)戶最高(gao)不超過(guo)1000萬元；我公司單(dan)戶最高(gao)不超過(guo)1000萬元，且擔(dan)保金額不超過(guo)雙方聯保合計(ji)金額的50%。
3.擔保(bao)期(qi)限：最長不超過(guo)5年(nian)。
4.操作(zuo)模式(shi)：單筆(bi)業務模式(shi)，即通(tong)過現場盡調，業務發展部(bu)形成調查報告，由風險管(guan)理部(bu)審查、公司評審會審議的項(xiang)目(mu)。項(xiang)目(mu)實施放(fang)款(kuan)后(hou)，按照省再擔保(bao)集團單筆(bi)備案要求，在國家融資擔保(bao)基金、省再擔保(bao)集團業務平(ping)臺完成備案操作(zuo)。
5.分險(xian)比(bi)例(li)：按照省(sheng)再擔保(bao)集團(tuan)40%、我(wo)公司20%、合作(zuo)銀行20%、業務發生地政府20%進(jin)行比(bi)例(li)分險(xian)。我(wo)公司與聯保(bao)機構(gou)各自(zi)承(cheng)擔風險(xian)責任。
6.擔保費(fei)用：我公(gong)司與聯保機構(gou)均按照不高于1%/年收取擔保費(fei)，具體按照相(xiang)關協議約定執行(xing)。
7.反(fan)(fan)(fan)擔(dan)保(bao)措施(shi)：單戶(hu)500萬元(yuan)及以下擔(dan)保(bao)貸(dai)款項目(mu)，原則上以信用保(bao)證（含個人(ren)、企業連帶責任保(bao)證）為反(fan)(fan)(fan)擔(dan)保(bao)措施(shi)；單戶(hu)500萬元(yuan)以上擔(dan)保(bao)貸(dai)款項目(mu)，可增加(jia)知識產權等(deng)抵（質）押反(fan)(fan)(fan)擔(dan)保(bao)措施(shi)。
8.風險控(kong)制：當本產品項下以聯保(bao)方式開展的業務，年度(du)代償率(lv)超過(guo)4%時，我公司(si)有權停止(zhi)新增業務并告(gao)知聯保(bao)機構。
（二）分保方式
1.擔保額度：單戶一般不超過1000萬元，對符(fu)合創業創新(xin)、戰(zhan)略性新(xin)興產業要求的主體(ti)最高2000萬元。
2.風險共擔方(fang)式：我公司根據分保機構業務和(he)風險控制(zhi)能力(li)設置對(dui)應的分險比例，分保機構對(dui)我公司提供的連帶責任比例不低于(yu)我公司實際代償金額的50%，且(qie)不高于(yu)80%。
3.擔保(bao)期(qi)限：最(zui)長不超過5年。
4.操作(zuo)模式(shi)：單筆(bi)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)模式(shi)，即(ji)通過現場(chang)盡調，業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)發展部(bu)形(xing)成(cheng)調查報告，由風(feng)險(xian)管理(li)部(bu)審(shen)查、公司評審(shen)會審(shen)議的(de)項(xiang)(xiang)目(mu)。項(xiang)(xiang)目(mu)實施放款后，按照省再(zai)(zai)擔(dan)(dan)保集(ji)(ji)團單筆(bi)備案要(yao)求，在國家融(rong)資擔(dan)(dan)保基金(jin)、省再(zai)(zai)擔(dan)(dan)保集(ji)(ji)團業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)平(ping)臺(tai)完成(cheng)備案操作(zuo)。
5.分(fen)險比(bi)例：按照省(sheng)再擔保集(ji)團40%、我公司20%、合(he)作銀行(xing)20%、業務發生地政府20%進行(xing)比(bi)例分(fen)險。我公司向(xiang)銀行(xing)代償金額(e)扣除省(sheng)再擔保集(ji)團實際代償補償資金及(ji)對應(ying)項目可獲取的財政分(fen)險資金，分(fen)保機構就剩余金額(e)按約定比(bi)例承擔風險責任(ren)；
6.擔保費(fei)(fei)用：我公司按(an)照不高于1%/年(nian)收取擔保費(fei)(fei)，分(fen)保機構具體(ti)按(an)照相關(guan)協(xie)議(yi)約定比例分(fen)出擔保費(fei)(fei)。
7.反擔(dan)保(bao)(bao)措(cuo)施：單戶500萬元(yuan)及以下擔(dan)保(bao)(bao)貸款項目，原則上以信(xin)用保(bao)(bao)證（含(han)個人、企業連(lian)帶責(ze)任保(bao)(bao)證）為反擔(dan)保(bao)(bao)措(cuo)施；單戶500萬元(yuan)以上擔(dan)保(bao)(bao)貸款項目，可增(zeng)加(jia)知(zhi)識產權等抵（質(zhi)）押反擔(dan)保(bao)(bao)措(cuo)施。
8.風險(xian)控(kong)制：當本產品項下以分保方式開展的業務，年度代(dai)償率超過4%時，我公司有(you)權(quan)停止(zhi)新增業務并告知分保機構。
四、業務流程
（一）聯保方式
1.我(wo)公司(si)與聯(lian)保機構(gou)簽署(shu)合(he)作協議。
2.我公司與(yu)聯(lian)(lian)保機構按照各自(zi)相(xiang)關規定開展現場(chang)盡調工作，或公司委托(tuo)由聯(lian)(lian)保機構負責(ze)開展現場(chang)盡調工作，我公司業務發展部聯(lian)(lian)合(he)風險(xian)管理部對聯(lian)(lian)保機構收集的項目資料及形成的調查(cha)報告(gao)進行審核。
3.聯保(bao)機構評審通過(guo)的項目(mu)，向我公(gong)司出具項目(mu)推薦函(han)。我公(gong)司依據聯保(bao)機構提(ti)供的項目(mu)資(zi)料、形成的調查報(bao)告及擔保(bao)確(que)認函(han)，并(bing)按(an)照相關制度執行操作(zuo)。
4.經公(gong)司審簽(qian)通過的項目(mu)，在辦理反擔保措施、收取(qu)擔保費后，向(xiang)銀(yin)行出具放款(kuan)通知書，銀(yin)行實(shi)施放款(kuan)。
（二）分保方式
1.我公司對再擔保(bao)合作體系擔保(bao)機(ji)構實(shi)行分(fen)級管理，遴選可開展分(fen)保(bao)業務合作的擔保(bao)機(ji)構。
2.我公司與分保(bao)機構簽署合作協議。
3.我(wo)公司(si)(si)與(yu)分保(bao)機構(gou)按照各(ge)自相關規(gui)定開展現場盡調工(gong)作，或公司(si)(si)委托由分保(bao)機構(gou)負責開展現場盡調工(gong)作，我(wo)公司(si)(si)業務(wu)發展部聯合風險管理部對分保(bao)機構(gou)收(shou)集的項目資料及形成(cheng)的調查報(bao)告進(jin)行審核。
對我公司與分保機(ji)構均審議通過的項目，方(fang)可執行。
4.借(jie)款人按照銀行要求(qiu)辦理(li)(li)信貸手(shou)(shou)續，并與銀行簽署(shu)借(jie)款合同；按照我(wo)公(gong)司相關要求(qiu)辦理(li)(li)擔保手(shou)(shou)續，并與我(wo)公(gong)司簽署(shu)委托擔保合同。
5.借款(kuan)人(ren)在貸(dai)款(kuan)發放(fang)前(qian)向我公司支付擔(dan)保費，并配合落實(shi)反擔(dan)保措(cuo)施。
6.我公司向銀(yin)行出具放款通知書，銀(yin)行實施放款。
7.業務發展(zhan)部向分保(bao)機(ji)構出具分保(bao)通知書，明確分保(bao)事項(xiang)。
五、保后管理
聯(lian)保(bao)(bao)（分保(bao)(bao)）機構每(mei)年至少(shao)進(jin)行(xing)兩次現(xian)場(chang)保(bao)(bao)后(hou)檢查，形成(cheng)保(bao)(bao)后(hou)管(guan)理報告(gao)，并(bing)將保(bao)(bao)后(hou)管(guan)理報告(gao)向(xiang)我公司備(bei)案。對(dui)發現(xian)風(feng)險(xian)信號的項目，及(ji)時向(xiang)我公司通報并(bing)采(cai)取(qu)相應補救措施，防范(fan)化解項目風(feng)險(xian)。
六、代償及追償
（一）聯保方式
1.借款(kuan)人發(fa)生(sheng)風險(xian)，我公司(si)與聯保機構分別向銀行代償。
2.完成代(dai)償(chang)后，由我公司(si)聯(lian)合或委托聯(lian)保機構負責追(zhui)償(chang)工(gong)作(zuo)，我公司(si)積極配合及(ji)協助。追(zhui)償(chang)收回的(de)款項(xiang)在扣除為(wei)實現債權(quan)發生的(de)相關費用后，根(gen)據合作(zuo)各(ge)方實際承(cheng)(cheng)擔(dan)的(de)風(feng)險(xian)比例進行分配。最終形(xing)成的(de)損失，同樣由合作(zuo)各(ge)方按照實際承(cheng)(cheng)擔(dan)的(de)風(feng)險(xian)承(cheng)(cheng)擔(dan)。
（二）分保方式
1.借(jie)款人(ren)發(fa)生風險(xian)，我(wo)公(gong)司向(xiang)銀行代(dai)償。
2.我(wo)公(gong)(gong)司向(xiang)(xiang)銀行履行代(dai)償(chang)(chang)責任后，向(xiang)(xiang)省(sheng)再擔保(bao)(bao)(bao)集團(tuan)(tuan)申報代(dai)償(chang)(chang)補償(chang)(chang)。我(wo)公(gong)(gong)司收到(dao)省(sheng)再擔保(bao)(bao)(bao)集團(tuan)(tuan)分(fen)(fen)險(xian)資金(jin)、預(yu)扣除對(dui)應(ying)項目(mu)可(ke)獲取(qu)的(de)財政分(fen)(fen)險(xian)資金(jin)后，書面通(tong)知(zhi)分(fen)(fen)保(bao)(bao)(bao)機(ji)構應(ying)承擔的(de)實(shi)際分(fen)(fen)保(bao)(bao)(bao)金(jin)額，分(fen)(fen)保(bao)(bao)(bao)機(ji)構向(xiang)(xiang)我(wo)公(gong)(gong)司進行分(fen)(fen)險(xian)；若我(wo)公(gong)(gong)司代(dai)償(chang)(chang)項目(mu)未獲得省(sheng)再擔保(bao)(bao)(bao)集團(tuan)(tuan)代(dai)償(chang)(chang)補償(chang)(chang)，直接書面通(tong)知(zhi)分(fen)(fen)保(bao)(bao)(bao)機(ji)構應(ying)承擔的(de)實(shi)際分(fen)(fen)保(bao)(bao)(bao)金(jin)額，分(fen)(fen)保(bao)(bao)(bao)機(ji)構向(xiang)(xiang)我(wo)公(gong)(gong)司進行分(fen)(fen)險(xian)。
3.完成分(fen)保(bao)后，由(you)(you)我公司聯合(he)(he)或委托分(fen)保(bao)機構負責追(zhui)償工作，我公司積(ji)極(ji)配合(he)(he)及(ji)協助。追(zhui)償收回的(de)(de)款項在扣除為實(shi)現(xian)債權發生的(de)(de)相(xiang)關(guan)費用后，根據合(he)(he)作各方(fang)實(shi)際承擔(dan)的(de)(de)風(feng)險比(bi)例進行分(fen)配。最終形成的(de)(de)損失，同樣由(you)(you)合(he)(he)作各方(fang)按照實(shi)際承擔(dan)的(de)(de)風(feng)險承擔(dan)。
